Transmission d'entreprise : les grands principes du pacte Dutreil
Par Yves Roué, consultant en gestion du patrimoine chez Cerfrance Loire-Atlantique
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L'importance de la gestion de patrimoine
Tout au long de leur parcours, les dirigeants doivent jongler entre patrimoine privé et professionnel. Parce qu’un patrimoine se construit au fil du temps, il est important d’avoir une approche globale pilotée à 360° pour anticiper les risques et les enjeux de demain : préparer votre retraite, anticiper la cession de l’entreprise, réaliser les allocations patrimoniales adaptées à sa situation, assurer le besoin de financement… et ainsi minimiser l’impact de vos décisions de dirigeant.
Planification financière à long terme
Réfléchir à l’avenir de son patrimoine professionnel et privé doit se faire le plus tôt possible. Un chef d’entreprise doit prendre les bonnes décisions et dispositions pour sécuriser son patrimoine.
Afin de tirer tous les avantages liés au développement et à la protection de son patrimoine il est essentiel de déployer une stratégie sur le long terme. Investir dans l’immobilier, prévoir un plan épargne retraite ou encore une assurance vie, les solutions pour sécuriser son patrimoine sont nombreuses. Il est donc important de prendre le temps de planifier sa stratégie financière.
Minimisation des risques et maximisation des rendements
En suivant une stratégie de gestion de patrimoine bien définie, le dirigeant se donne la possibilité d’accroître son patrimoine. Par exemple en augmentant son capital, diversifiant son patrimoine, optimisant sa fiscalité… Les outils de gestion de patrimoine sont complexes à comprendre, se faire accompagner par un expert en gestion de patrimoine est indispensable pour s’assurer de ne rien rater de sa stratégie.
Préserver la transmission de son patrimoine
Moment clé de la vie d’une entreprise, le dirigeant doit préparer sa transmission de son patrimoine suffisamment tôt afin de le transmettre aux personnes de son choix dans les meilleures conditions. Être orienté par un professionnel dans ses choix de transmission de son patrimoine permet de mieux comprendre les outils à la portée des chefs d’entreprises.
Les services proposés par un cabinet de gestion de patrimoine
Nos experts en patrimoine orientent leur client, chef d’entreprise, à prendre les bonnes décisions dans la gestion de leur patrimoine. En toute confidentialité, nos clients bénéficient d’un conseil professionnel à travers un accompagnement complet tant sur le plan personnel que professionnel pour optimiser, gérer, accroître leur patrimoine.
Évaluation financière et analyse des objectifs
Nos conseillers en gestion de patrimoine réalisent un bilan et une étude patrimoniale dans le but d'analyser et d'optimiser votre situation patrimoniale.
Nos experts réalisent une estimation de vos biens immobiliers et mobiliers, de vos revenus et placements financiers, des actifs et passifs de votre entreprise. Ils définissent également votre profil, à partir de votre situation, de votre conception du risque et de vos objectifs à court, moyen et long terme.
Stratégies de placement et d'investissement dans l'immobilier
Une fois votre stratégie définie nos experts vous aide à structurer vos investissements immobiliers acquis ou en cours d’acquisition. Nous réalisons une étude de rentabilité des différentes formes d’investissement, une proposition de plan de financement. Puis nous vous apportons des conseils sur le choix du statut juridique à privilégier et les optimisations fiscales à réaliser dans le cadre de votre investissement immobilier.
Préparer la transmission de son patrimoine
Consentir à une donation, effectuer un démembrement de propriété, souscrire à un contrat d’assurance-vie ou un contrat de capitalisation, créer une SCI… Nos experts vous proposent un accompagnement pour anticiper les événements et vous aider dans la mise en place de solutions adaptées à vos objectifs.
Le bilan prévoyance pour protéger son patrimoine
Les chefs d'entreprises ne bénéficient pas du même niveau de protection que les salariés en cas d'accidents de la vie. Nos experts vous présentent les solutions existantes pour se prémunir des risques liés à un arrêt d'activité en cas de maladie, d'invalidité ou de décès en vous proposant un bilan prévoyance.
Ils réalisent :
- une mise en lumière des éléments clefs pour comprendre votre statut social, en changer ou l’optimiser
- un état des lieux de votre couverture face aux aléas de la vie pour sécuriser votre famille
Gérer votre patrimoine avec Cerfrance
Les conseillers en gestion de patrimoine Cerfrance offrent un conseil expert et proposent une stratégie personnalisée à chaque situation afin d’optimiser, sécuriser et dynamiser son patrimoine privé et professionnel. Votre protection ainsi que celle de votre conjoint, de vos enfants ou de votre entreprise sont au cœur de nos préoccupations. Grâce à notre vision globale et neutre de cabinet de conseil et d'expertise comptable, nous pourrons réaliser un diagnostic sur-mesure. Adapté aux objectifs de développement de votre activité, nous prenons en compte vos préoccupations et vos besoins exprimé pour vous remettre des solutions personnalisées.
Vos questions en patrimoine
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Quels sont les atouts de l’investissement immobilier ?
Investir dans l'immobilier permet de se constituer un patrimoine tangible (maison, appartement, terrain...). Les atouts d'un investissement immobilier sont nombreux. Dans certains cas, il procure des avantages fiscaux. Un investissement immobilier est censé mieux réagir aux dégradations de la conjoncture économique et à l'inflation, que des placements financiers.
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Faut-il privilégier l’assurance-vie ou le PER (plan épargne retraite) ?
Tout dépend des objectifs recherchés :
- Les fonds placés sur un PER ont vocation à créer un complément de revenus à la retraite et sont bloqués.
- Les fonds placés en assurance vie peuvent faire l’objet de retraits.
Les deux dispositifs bénéficient d’avantages fiscaux. Ils peuvent être complémentaires dans une allocation.
Actualité
Nos formations à venir
Epargne et patrimoine : quel choix pour mon épargne ?
- Connaître les différentes formes d'épargne
- Choisir une solution d'épargne adaptée à votre profil
Investir ou restructurer son patrimoine immobilier
- Se familiariser avec les différentes organisations possibles (structuration, régime fiscal, outil de transmission...)
- Adapter l'organisation en fonction de ses objectifs propres et de sa situation personnelle et professionnelle
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